Resumen de Modelo de proyección de carteras de seguros para el ramo de decesos
RESUMEN: El ramo de decesos es un seguro muy peculiar, casi exclusivo de nuestro país, caracterizado por una fuerte implantación y tradición en el mercado asegurador Español.
Las características sui generis de este seguro contrastan con los procesos de globalización y armonización aseguradora de la Unión Europea. Un paso previo, necesario, para que pueda adaptarse este seguro a la normativa europea de Solvencia II es conocerlo tanto en su técnica y gestión aseguradora, como en su regulación legislativa actual, que supuso una revolución del ramo y donde hay numerosas cuestiones actuariales planteadas. El Reglamento de Ordenación y Supervisión de Seguros Privados de 1998 (ROSSP) marcó en el tratamiento técnico actuarial del seguro de decesos un punto de inflexión que se podría catalogar en este ramo como econversión aseguradora.
La tesis profundiza en los elementos jurídicos, técnicos actuariales y de gestión de este seguro diferenciando las peculiaridades de tratamiento que tenía hasta la entrada en vigor del ROSSP, lo que en la misma se denomina cartera, y la nueva producción que se genera a partir de 1999. De esta manera se profundiza en determinados elementos técnicos del seguro; primas y provisiones, a la vez que se presentan las lagunas técnicas que se dan en la regulación actual sobre dichos elementos. En la tesis se presenta un modelo de proyección de primas y siniestros de una cartera de asegurados que demuestra que la provisión matemática de la cartera de asegurados anterior a 1999 establecida en el ROSSP de 1998, conocida como provisión del 7,5%, resulta insuficiente para salvaguardar los intereses de los asegurados, y en su caso, para garantizar la estabilidad del propio negocio. Por último comentar que es un deber ético profesional y académico, el dejar escrito, con ayuda de mi Director y universidad un documento que recoja en la máxima extensión posible el seguro de decesos, del que no existe un conocimiento suficiente en su globalidad que pudiera estar relacionado con cierta opacidad del ramo.
Esta tesis aporta un profundo conocimiento técnico sobre el seguro de decesos que debe tenerse en cuenta para su mayor tecnificación y exigencias de solvencia, no sólo en aras de salvaguardar los derechos de los asegurados sino también por los profesionales que trabajan en el mismo.
