Loan methodology, gender, enviroment and the formation of capital by mexican microfinance institutions

• Autores: Denis John Griffin
• Directores de la Tesis: Bryan W. Husted (dir. tes.)
• Lectura: En la Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey ( México ) en 2012
• Idioma: inglés
• Enlaces
  • Tesis en acceso abierto en: hdl.handle.net
• Resumen
  • español

    La literatura de psicología social, sociología, economía de género, y administración de empresas generalmente afirma que los hombres tienen más éxito como dueños y empleados que las mujeres. No obstante, aportes empíricos sobre el desarrollo sugiere que las mujeres podrían tener más éxito en los programas de microfinanzas debido a la presión que en ellas se ejerce por el grupo y por la comunidad. Prácticamente se espera de ellas mayor participación en el grupo y un incremento en el nivel de solidaridad cuando hay una mayor proporción de mujeres en el grupo. También se supone que los préstamos a grupos podrían tener más éxito en zonas rurales donde la sociedad es más solidaria. Para probar estas proposiciones se aplicó una encuesta en dos microfinancieras ubicadas en cuatro estados del centro de la República Mexicana.

    La encuesta se aplicó a los usuarios de 109 prestamos individuales, 182 grupos pequeños y 110 grupos grandes; y fue analizada con pruebas de t, ANOVAs y modelos de ecuaciones estructurales. Para nuestra sorpresa, no existieron diferencias significativas en la creación de capital financiero entre hombres y mujeres con préstamos individuales, ni entre grupos con una proporción mayor de mujeres y de hombres. Estos resultados sugieren que el vacío entre los géneros en este contexto no es tan amplio como la literatura indica y los hombres disfrutan pocas ventajas en este contexto. Los grupos con una mayor proporción de mujeres imponen más sanciones al grupo, pero no hay significativamente más sanciones de la comunidad a estos grupos. Además en los grupos con una proporción mayor de mujeres tampoco existe un énfasis en las relaciones en el grupo y con la comunidad. Sin embargo, los grupos rurales crearon más capital financiera que los grupos urbanos. De este estudio se deriva un resultado importante, que las sanciones no mejoran las tasas de pago y su efecto es contraproducente porque las bajan, mientras que las relaciones solidarias en el grupo y con la comunidad sí suben significativamente las tasas de pago. En el caso de la muestra de grupos pequeños se encontró que las altas tasas de pago suben significativamente la creación de capital financiera por parte de los microempresarios.

  • English

    Although evidence from literature in social psychology, sociology, the economics of gender, and business administration generally states that men are more successful than women as business owners and employees, the development literature suggests that women may be more successful than men in microfinance programs. This may be due to higher levels of peer-group pressure, community pressure, group participation and solidarity in microfinance groups with a greater proportion of females. Group loans may also have more success in rural areas where society is more closely knit. In order to test these assumptions a survey was xii conducted in two microfinance institutions operating in central Mexico consisting of 109 individual loans, 182 small groups and 110 large groups. The survey was analysed with t-tests, ANOVAs and structural equation modeling. Surprisingly, no significant difference was found between the financial capital creation of males and females with individual loans, nor between groups with a greater proportion of females and groups with a greater proportion of males. This suggests that the gender gap in this context does not appear to be as wide as the literature would indicate. Males appear to enjoy few advantages in this context. Groups with a greater proportion of females appear to impose more sanctions from within the group, although there are not significantly more community sanctions imposed on these groups nor do these groups place more emphasis on group and community relations. Rural groups, however, did create significantly more financial capital than urban groups. An important by-product of this study was the finding that sanctions do not improve repayment rates but in fact have a negative affect on repayments rates, whereas, social relations within the group and the community have a significant positive affect on repayment rates. Furthermore, the sample of small groups found that high repayment rates significantly raise the creation of financial capital by microfinance clients.