Resumen de INADIMPLÊNCIA E ALTERNATIVAS: O CASO DOS CARTÕES DE CRÉDITO E O POTENCIAL TRANSFORMADOR DOS BANCOS COMUNITÁRIOS/Default and alternatives: the case of credit cards and the transformative potential of community banks

Paula Regis Dias Borges, Miguel Pacifico Filho, Thelma Pontes Borges

• español

  Este artículo aborda las consecuencias de la derogación del inciso VIII, inciso § 3 del artículo 192 de la Constitución de la República Federativa del Brasil de 1988, que limitaba el cobro de intereses reales al 12% anual, y su relación con el aumento de incumplimiento resultante del uso de tarjetas de crédito. Exploramos cómo este cambio ha impactado el panorama financiero nacional y presentamos los Bancos de Desarrollo Comunitario (BDC) como una posible solución para mitigar los problemas asociados con los incumplimientos y las altas tasas de interés. A partir del análisis, discutimos el papel de la economía solidaria y la tecnociencia solidaria en la promoción del desarrollo local, la inclusión financiera y la reducción de las desigualdades.

• português

  Este artigo aborda os desdobramentos da revogação do inciso VIII, parágrafo § 3º do artigo 192 da Constituição da República Federativa do Brasil de 1988, que limitava a cobrança de juros reais a 12% ao ano, e sua relação com o aumento da inadimplência decorrente do uso de cartões de crédito. Exploramos como essa mudança impactou o cenário financeiro nacional e apresentamos os Bancos Comunitários de Desenvolvimento (BCD) como uma possível solução para mitigar os problemas associados à inadimplência e às altas taxas de juros. Com base em análises, discutimos o papel da economia solidária e da tecnociência solidária na promoção do desenvolvimento local, da inclusão financeira e na redução de desigualdades.

  Abstract: This article addresses the consequences of the repeal of the section; VIII, paragraph; § 3 of article 192 of the Constitution of the Federative Republic of Brazil of 1988, which limited the charging of real interest to 12% per year, and its relationship with the increase in defaults resulting from the use of credit cards. We explore how this change has impacted the national financial landscape and introduce Community Development Banks (BCD) as a possible solution to mitigate the problems associated with default and high interest rates. Based on analysis, we discuss the role of the solidarity economy and solidarity technoscience in promoting local development of financial inclusion and reducing inequalities.

• English

  This article addresses the consequences of the repeal of the section; VIII, paragraph; § 3 of article 192 of the Constitution of the Federative Republic of Brazil of 1988, which limited the charging of real interest to 12% per year, and its relationship with the increase in defaults resulting from the use of credit cards. We explore how this change has impacted the national financial landscape and introduce Community Development Banks (BCD) as a possible solution to mitigate the problems associated with default and high interest rates. Based on analysis, we discuss the role of the solidarity economy and solidarity technoscience in promoting local development of financial inclusion and reducing inequalities.