Factores bancarios específicos que influyen en la rentabilidad de los bancos comerciales que cotizan en bolsa en Vietnam

• Autores: Thi Huong Dao, Theanh Nguyen
• Localización: Revista Finanzas y Política Económica, ISSN-e 2248-6046, Vol. 16, Nº. 2, 2024, págs. 11-12
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • Bank-Specific Factors Influencing the Profitability of Listed Commercial Banks in Vietnam
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    Esta investigación examina el impacto de los factores financieros específicos de los bancos en el retorno sobre los activos promedio (ROAA) de los bancos comerciales de Vietnam. Los resultados indican que las actividades fuera de balance (OBS), el margen de interés neto (NIM) y el tamaño del banco (SIZE) influyen de forma positiva en el ROAA. Por otra parte, las OBS representan oportunidades de generación de beneficios, pero dependen de una gestión cuidadosa del riesgo. Un NIM más alto refleja la rentabilidad del diferencial de tasas de interés, mientras que un mayor tamaño de activos permite la diversificación de operaciones y la reducción de riesgos. Por el contrario, el saldo acreedor (CB) tiene un impacto negativo en el ROAA, ya que una mayor exposición crediticia puede conducir a riesgos crediticios y a una rentabilidad reducida. Factores como la relación costo-ingreso (CIR), la morosidad de la cartera de crédito (NPL) y las reservas para préstamos incobrables (LLR) no tienen un efecto significativo en el ROAA. El artículo enfatiza la importancia de la gestión del riesgo crediticio y del riesgo de mercado para asegurar la sostenibilidad y el crecimiento a largo plazo de los bancos comerciales de Vietnam. Las líneas de investigación futura podrían centrarse en explorar más a fondo los factores de gestión y organización, el impacto de la tecnología financiera (fintech) en los resultados financieros y la influencia del comportamiento del cliente en la rentabilidad bancaria. Además, los estudios podrían considerar factores macroeconómicos como las fluctuaciones económicas globales y la política monetaria para comprender mejor el entorno financiero y apoyar a los bancos en el desarrollo de estrategias de crecimiento más sostenibles.

  • English

    This research examines the impact of bank-specific financial factors on the Return on Average Assets (ROAA) of commercial banks in Vietnam. The results indicate that Off-Balance Sheet activities (OBS), Net Interest Margin (NIM), and Bank Size (SIZE) positively influence ROAA. OBS presents profit generation opportunities contingent on careful risk management. A higher NIM reflects profitability from the interest rate spread, while a larger bank size enables diversification of operations and risk reduction. Conversely, Credit Balance (CB) negatively impacts ROAA as increased credit exposure can lead to credit risk and reduced profitability. Factors such as the Cost-to-Income Ratio (CIR), Non-Performing Loan ratio (NPL), and Loan Loss Reserves (LLR) do not significantly affect ROAA. The article emphasizes the importance of credit risk and market risk management to ensure the long-term sustainability and growth of commercial banks in Vietnam. Future research directions could focus on further exploring management and organizational factors, the impact of financial technology on financial performance, and the influence of customer behavior on bank profitability. Additionally, studies could consider macroeconomic factors such as global economic fluctuations and monetary policy to better understand the financial environment and support banks in developing more sustainable growth strategies.