Resumen de Evolución del sistema financiero popular y solidario y su aporte a la integración financiera en el Ecuador

Lorena Vergara Suárez, Lorena Vanessa Arboleda Castro

• español

  La presente investigación tiene como objetivo analizar la evolución que ha tenido el Sistema Financiero Popular y Solidario (SFPS) en el Ecuador durante el periodo 2012-2018, e identificar el aporte ofrecido a la inclusión financiera en el país, a través de la creación de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS). Metodología: se aplicó un análisis financiero de variaciones, tasa de crecimiento promedio y tendencias para determinar el crecimiento y participación del SFPS. Resultados: A diciembre del 2018, el sector se encuentra integrado por 602 cooperativas de ahorro y crédito, una caja central, cuatro asociaciones de ahorro y crédito para la vivienda y una corporación. Las 608 entidades que conforman el sector representan a 6,89 millones de socios, con una suma de USD 14. 011 millones en activos, USD 11. 956 millones en pasivos y USD 2 049 millones en patrimonio, las cooperativas de ahorro y crédito (COACs) han consolidado su participación en el mercado, pasando de representar un 14.67% a un 53.21% de todo el sistema financiero nacional en el periodo analizado. Conclusiones: pese al efecto sistémico adverso, las cooperativas tuvieron un crecimiento anual compuesto promedio de 26,7% una cifra sustancialmente superior al crecimiento de todo el Sistema Financiero Nacional (SFN).

• português

  The objective of this research is to analyze the evolution of the Popular and Solidarity Financial System (SFPS) in Ecuador during the period 2012-2018, and to identify the contribution offered to financial inclusion in the country, through the creation of the Superintendence of Popular and Solidarity Economy (SEPS). Methodology: a financial analysis of variations, average growth rate and trends was applied to determine the growth and participation of SFPS. Results: As of December 2018, the sector is composed of 602 savings and credit cooperatives, a central bank, four savings and credit associations for housing and one corporation. The 608 entities that make up the sector represent 6.89 million members, with a sum of USD 14. 011 million in assets, USD 11. 956 million in liabilities and USD 2 049 million in equity, savings and credit cooperatives (COACs) have consolidated their participation in the market, going from representing 14.67% to 53.21% of the entire national financial system in the period analyzed. Conclusions: despite the adverse systemic effect, the cooperatives had an average annual compound growth of 26.7%, a figure substantially higher than the growth of the entire National Financial System (SFN).