Lorena Vergara Suárez, Lorena Vanessa Arboleda Castro
La presente investigación tiene como objetivo analizar la evolución que ha tenido el Sistema Financiero Popular y Solidario (SFPS) en el Ecuador durante el periodo 2012-2018, e identificar el aporte ofrecido a la inclusión financiera en el país, a través de la creación de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS). Metodología: se aplicó un análisis financiero de variaciones, tasa de crecimiento promedio y tendencias para determinar el crecimiento y participación del SFPS. Resultados: A diciembre del 2018, el sector se encuentra integrado por 602 cooperativas de ahorro y crédito, una caja central, cuatro asociaciones de ahorro y crédito para la vivienda y una corporación. Las 608 entidades que conforman el sector representan a 6,89 millones de socios, con una suma de USD 14. 011 millones en activos, USD 11. 956 millones en pasivos y USD 2 049 millones en patrimonio, las cooperativas de ahorro y crédito (COACs) han consolidado su participación en el mercado, pasando de representar un 14.67% a un 53.21% de todo el sistema financiero nacional en el periodo analizado. Conclusiones: pese al efecto sistémico adverso, las cooperativas tuvieron un crecimiento anual compuesto promedio de 26,7% una cifra sustancialmente superior al crecimiento de todo el Sistema Financiero Nacional (SFN).
The objective of this research is to analyze the evolution of the Popular and Solidarity Financial System (SFPS) in Ecuador during the period 2012-2018, and to identify the contribution offered to financial inclusion in the country, through the creation of the Superintendence of Popular and Solidarity Economy (SEPS). Methodology: a financial analysis of variations, average growth rate and trends was applied to determine the growth and participation of SFPS. Results: As of December 2018, the sector is composed of 602 savings and credit cooperatives, a central bank, four savings and credit associations for housing and one corporation. The 608 entities that make up the sector represent 6.89 million members, with a sum of USD 14. 011 million in assets, USD 11. 956 million in liabilities and USD 2 049 million in equity, savings and credit cooperatives (COACs) have consolidated their participation in the market, going from representing 14.67% to 53.21% of the entire national financial system in the period analyzed. Conclusions: despite the adverse systemic effect, the cooperatives had an average annual compound growth of 26.7%, a figure substantially higher than the growth of the entire National Financial System (SFN).
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