El boom de los créditos de consumo en el Perú

• Avelino Sánchez, Esteban Marino ^[1] ; Torres Ramírez, Jaime Bernabé ^[1] ; Tipe Torvisco, Richard ^[1]
  1. [1] Universidad Nacional Mayor de San Marcos

     Universidad Nacional Mayor de San Marcos

     Perú

     
• Localización: Quipukamayoc, ISSN-e 1609-8196, ISSN-e 1609-8196, ISSN 1560-9103, ISSN 1560-9103, Vol. 24, Nº. 45, 2016, págs. 9-14
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • The consumer credit boom in Peru
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• Resumen
  • español

    La liberalización del mercado financiero peruano a partir de 1991 facilitó en los años siguientes, 1993- 1997, la operación de nuevos bancos y empresas financieras para atender principalmente la demanda de créditos de consumo y de las microempresas, los cuales se expandieron masivamente en poco tiempo a los sectores de bajos ingresos. Sin embargo, el tamaño del mercado y los costos elevados para otorgar microcréditos, incluso con altas tasas de interés, moderó las expectativas de mayor competencia. A partir de 1998 diez empresas de las recién llegadas salieron del mercado local por quiebra, retiro a su país de origen o fusión, el número de bancos quedó como antes, pero con una demanda creciente de crédito de consumo. Por el lado de la demanda los bienes dados en garantía de los prestatarios morosos fueron embargados y rematados lo que revela, en parte, que el problema de los sectores de bajos ingresos no es de liquidez sino económico. Para analizar las tendencias de los créditos de consumo, se comenta las fuentes bibliográficas citadas. Con esa base se determinó el objetivo de este artículo e identificó el ranking de los créditos de consumo de las empresas que ofrecen créditos de consumo. Los bancos concentran más del 75% del mercado créditos de consumo, con tendencia creciente; las demás empresas del sistema financiero en cifras absolutas siguen creciendo, pero en cifras relativas pierden su participación.

  • English

    The Peruvian financial market liberalization starting from 1991 facilitated in the subsequent years, 1993- 1997, the operation of new banks and financial companies to mainly meet the demand for consumer loans and of micro-enterprises. These banks expanded massively in a short time in low-income sectors. However, the size of the market and high costs for micro lending, even with high interest rates, moderated the expectations of more competition. Since 1998, ten newly arrived companies left from the local market due to bankruptcy, retreated to their country of origin or merged. The number of banks remained as before, but with a growing demand for consumer loans. On the demand side, the properties given in warranty by the defaulted borrowers were embargoed and auctioned, which reveals partially that the problem of low-income sectors is not liquidity but economic. To analyze the trends of consumer loans, bibliographical references are cited and commented. On that base, the objective of this article was defined, and identified the ranking of consumer loans of the companies offering them. Banks concentrate more than 75% of the consumer credit market, with increasing trend; the others companies in the financial system continue growing in absolute terms, but in relative terms they lose their participation.