Resumen de Efectos del Covid 19 en la morosidad de los créditos del sector bancario privado del Ecuador 2019-2021

Irving Cochea Domínguez, Edgar Leonardo Cañizares Cedeño

• español

  En el mundo moderno no se ha encontrado una pandemia global de las dimensiones de Covid-19, con un total de 6,94 millones de muertos en todo el mundo (OMS, 2023), con ello las Instituciones financieras enfrentaron los peligros inminentes de una crisis crediticia, a pesar de tomar medidas que contrarresten los efectos adversos, es relevante una evaluación de los efectos que causan las externalidades en la cartera crediticia de los bancos. Por ello, la investigación tiene como objetivo determinar si el COVID 19 tuvo un impacto en la morosidad de la cartera crediticia del sector bancario en el Ecuador, a través de un análisis de quiebre estructural en la serie de tiempo durante el periodo 2019-2021. Para ello, se propone una investigación con diseño experimental – correlacional, utiliza herramientas cuantitativas, con base en el paradigma Explicativo – Positivista. Mediante la aplicación del test de Wald se muestran los años de quiebre estructural de la serie de tiempo, observando una serie con cambios en el año 2000, producto de la dolarización, en el año 2008 a causa de factores políticos, consecuentemente en el año 2019 por una desestabilización política, el 2020 con el ingreso del COVID 19, y la proyección de un 2023 con cambios importantes.  

• English

  In the modern world there has not been a global pandemic of the dimensions of Covid-19, with a total of 6.94 million deaths worldwide (WHO, 2023), with this the financial institutions faced the imminent dangers of a credit crisis, despite taking measures to counteract the adverse effects, an evaluation of the effects caused by externalities in the credit portfolio of banks is relevant. Therefore, the research aims to determine whether COVID 19 had an impact on the delinquency of the credit portfolio of the banking sector in Ecuador, through a structural break analysis in the time series during the period 2019-2021. For this purpose, a research with experimental - correlational design is proposed, using quantitative tools, based on the Explanatory - Positivist paradigm. Through the application of the Wald test, the structural break years of the time series are shown, observing a series with changes in the year 2000, as a result of dollarization, in the year 2008 due to political factors, consequently in the year 2019 due to political destabilization, 2020 with the entry of COVID 19, and the projection of a 2023 with important changes.