Resumen de Análisis probabilístico de la segmentación de créditos en la provincia El Oro-Ecuador

Luis Fernando Cedillo Chalaco, John Campuzano Vásquez

• español

  Dentro del contexto de la provincia de El Oro-Ecuador, se aprecia la escasez de investigaciones académicas que determinen la probabilidad de que las distintas instituciones financieras públicas o privadas otorguen un determinado tipo de crédito. Generalmente el otorgamiento del crédito responde al cumplimiento de un determinado número de requisitos y se lo considera como una práctica mecánica. Por tal, se plantea como objetivo calcular la probabilidad de acceder a un crédito desarrollando un modelo econométrico de regresión logística multinomial usando el "método de máxima verosimilitud" que permita de manera técnica encontrar los valores más probables de los parámetros de la distribución en una muestra de beneficiarios de las instituciones financieras de la provincia de El Oro, considerando las más importantes variables regresoras que concuerdan con la literatura crediticia existente y la realidad local. Los resultados revelan que, de los tres principales segmentos de créditos analizados (consumo, grupal y microcrédito), es más probable que se otorguen (por su mayor nivel de probabilidad) las de tipo grupal; debido principalmente a que, al existir un mayor número de integrantes solicitantes, las garantías para el pago de la deuda en el tiempo establecido son más altas. Además, a esta característica la acompaña que el monto que se solicita es mayor, y el destino del dinero es especialmente dedicado a realizar actividades productivas.

• English

  Within the context of the province of El Oro-Ecuador, there is a lack of academic research that determines the probability that different public or private financial institutions grant a certain type of credit. Generally, the granting of credit responds to the fulfillment of a certain number of requirements and is considered a mechanical practice. Therefore, the objective is to calculate the probability of accessing credit by developing an econometric multinomial logistic regression model using the "maximum likelihood method" that technically allows finding the most probable values of the distribution parameters in a sample. of beneficiaries of financial institutions in the province of El Oro, considering the most important regressor variables that agree with the existing credit literature and local reality. The results reveal that, of the three main credit segments analyzed (consumer, group and microcredit), group type credits are most likely to be granted (due to their higher level of probability); mainly due to the fact that, as there is a greater number of applicant members, the guarantees for payment of the debt within the established time are higher. Furthermore, this characteristic is accompanied by the fact that the amount requested is greater, and the use of the money is especially dedicated to carrying out productive activities.