El Crédito Bancario y las Pymes en Ecuador

• Espinoza Rosero, Gloria Belén ^[1]
  1. [1] Universidad Politécnica Salesiana

     Universidad Politécnica Salesiana

     Cuenca, Ecuador

     
• Localización: YACHANA Revista Científica, ISSN-e 2528-8148, Vol. 9, Nº. 2 (Julio-Octubre), 2020, págs. 77-90
• Idioma: español
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  • español

    Los diferentes aportes sobre las PYMES y el acceso al financiamiento representan un tema de gran interés por la importancia de este grupo de empresas en el crecimiento económico de los países. Este trabajo pretende obtener una visualización del crédito bancario y el acceso de las PYMES al mismo, mediante un estudio descriptivo de los montos otorgados en la Banca Privada y Pública, así como los diferentes tipos de segmentos de cartera de crédito disponible, resaltando aquellos destinados a créditos para las PYMES. Los resultados indican que la Banca Privada es la predominante en el Sistema Financiero Ecuatoriano. Por otra parte, sobre el crédito a PYMES, se evidencia que, tanto en el Crédito Comercial como en el Crédito Productivo de la Banca Privada, predomina el crédito otorgado a las empresas grandes. La Banca Pública ha dirigido fondos al Crédito Productivo en favor de las PYMES, pero no sucede lo mismo con el Crédito Comercial, que otorgó más recursos a las empresas grandes. Lo expuesto, permite concluir que el acceso al financiamiento de las PYMES es limitado.

     

  • English

    The different contributions on SMEs and access to financing represent a topic of great interest due to the importance of this group of companies in the economic growth of the countries. This work aims to obtain a visualization of bank credit and the access of SMEs to it, through a descriptive study of the amounts granted in Private and Public Banking, as well as the different types of credit portfolio segments available, highlighting those destined to credits for SMEs. The results indicate that Private Banking is the predominant one in the Ecuadorian Financial System. On the other hand, regarding credit to SMEs, it is evident that both in Commercial Credit and Productive Credit from Private Banks, the Credit granted to large companies predominates. Public Banking has directed funds to Productive Credit in favor of SMEs, but the same is not the case with Commercial Credit, which granted more resources to large companies. The foregoing allows us to conclude that access to financing for SMEs is limited.