A vueltas sobre la usura en los créditos "revolving"

• Beatriz Sáenz de Jubera Higuero ^[1]
  1. [1] Universidad de La Rioja

     Universidad de La Rioja

     Logroño, España

     
• Localización: Revista Crítica de Derecho Inmobiliario, ISSN 0210-0444, Año nº 99, Nº 797, 2023, págs. 1832-1860
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • Again about usury in revolving credits
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• Resumen
  • español

    La controversia sobre los créditos "revolving" continúa en el marco del control de usura sobre los mismos. Desde la STS de 25 de noviembre de 2015 el Tribunal Supremo ha ido tratando de marcar unos criterios y pautas para su apreciación, poniendo especial atención a los requisitos objetivos previstos en la Ley de Represión de la Usura, y obviando el elemento subjetivo. Particular-mente, la controversia judicial se ha centrado en la concreción del tipo normal del dinero con el que comparar el tipo de interés del caso concreto, junto con la determinación del margen de desviación de ese tipo de referencia que llevaría a considerar el crédito concreto como usurario. Recientemente la STS de 25 de febrero de 2023, con el objetivo de proporcionar seguridad jurídica y, sin duda, poner cierto freno a la litigiosidad en esta materia, ha marcado un claro criterio acerca de la consideración de usurario de estos créditos.

  • English

    The controversy over revolving credits continues within the framework of usury control over them. Since the STS of November 25, 2015, the Supreme Court has been trying to establish criteria and guidelines for its appreciation, paying special attention to the objective requirements set forth in the Law for the Repression of Usury, and ignoring the subjective element. In particular, the judicial controversy has focused on the specification of the normal rate of money with which to compare the interest rate in the specific case, together with the determination of the margin of deviation from that reference rate that would lead to consider the specific credit as usurious. Recently, the STS of February 25, 2023, with the aim of providing legal certainty and, without a doubt, putting a certain brake on litigation in this matter, has set a clear criterion regarding the consideration of usury of these credits.