Pymes de Ecuador: la accecibilidad a los servicios financieros y generar rentabilidad financiera a través de nuevos mercados

Fausto Francisco Navarrete Chávez; Magdalena del Rocío Santillán Coello; María Elizabeth Vallejo Villacís

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Pymes de Ecuador: la accecibilidad a los servicios financieros y generar rentabilidad financiera a través de nuevos mercados

Navarrete-Chávez, Fausto Francisco ^[2] ; Santillán-Coello, Magdalena del Rocío ^[1] ; Vallejo -Villacís, María Elizabeth ^[2]
1. [1] Universidad Técnica de Ambato
  
  Universidad Técnica de Ambato
  
  Ambato, Ecuador
2. [2] Escuela Superior Politécnica de Chimborazo (ESPOCH), Riobamba,
Localización: Polo del Conocimiento: Revista científico - profesional, ISSN-e 2550-682X, Vol. 7, Nº. 6 (JUNIO 2022), 2022, págs. 1232-1245
Idioma: español
Títulos paralelos:
- Ecuador Pymes: accessibility to financial services and generation of financial profitability through new markets
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Resumen
- español
  En Latinoamérica, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) representan el 99% del total de empresas no financieras y generan empleos para aproximadamente el 70% del total de la fuerza laboral, según información proporcionada por el Ministerio de Comercio Exterior. Entre los procesos que permiten desarrollar las PYMES a escala mundial están los cambios estructurales económicos, la generación de empleo, la transformación tecnológica y la capacitación de la mano de obra.
  
  Según un estudio del 2012 de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), Perú es el país donde, por ejemplo, más microempresas existen, seguido de Ecuador y México. En el caso de las pequeñas, el mayor porcentaje lo ocupa Argentina y de las medianas Uruguay. Colombia es el país en el que el 50,6% de los empleos que se genera corresponde a las microempresas (17,5% a las pequeñas y 12,8% a las medianas). Mientras que en Ecuador, según el estudio, el 44% corresponde a las micro (17% a las pequeñas y 14% a las medianas). En el país además, de acuerdo al informe, el 99,8% de empresas son micro, pequeñas y medianas.
  
  Además, la Organización de las Naciones Unidas para el Desarrollo Industrial (ONUDI), analizará la importancia de fortalecer a las pymes en la región a través de transferencia de conocimientos y tecnología. La idea es que estas firmas logren una producción más diversificada y que puedan aportar para la exportación de bienes y servicios.
  
  Según el Banco Central del Ecuador, las tasas activas para poder hacer un financiamiento para las Pymes oscilan alrededor del 10,90%-12%, mientras que a las microempresas se les asigna una tasa activa del 14%-24%, lo que demuestra una tasa elevada para las Pymes, sabiendo que el 99,51% están conformadas por las mismas según el INEC, generando así fuertes cargos financieros en los primeros años de la etapa empresarial. Los obstáculos que tienen las Pymes para su crecimiento, consolidación, y desarrollo es el difícil acceso al financiamiento, y el poco conocimiento que tienen respecto a las alternativas financieras. Para el financiamiento con la banca tradicional se le dificulta el acceso debido a que las Pymes son consideradas empresas de alto riesgo ya que un día emergen y en el corto plazo cierran.
- português
  Na América Latina, as pequenas e médias empresas (PMEs) representam 99% de todas as empresas não financeiras e geram empregos para aproximadamente 70% da força de trabalho total, segundo informações do Ministério do Comércio Exterior. Entre os processos que permitem o desenvolvimento das PMEs em escala global estão as mudanças estruturais econômicas, a geração de empregos, a transformação tecnológica e a capacitação da força de trabalho.
  
  De acordo com um estudo de 2012 da Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe (CEPAL), o Peru é o país onde, por exemplo, mais microempresas existem, seguido pelo Equador e México. No caso dos pequenos, o maior percentual é ocupado pela Argentina e dos médios, pelo Uruguai. A Colômbia é o país em que 50,6% dos empregos gerados correspondem às microempresas (17,5% às pequenas e 12,8% às médias). Enquanto no Equador, segundo o estudo, 44% corresponde a micro (17% a pequena e 14% a média). Além disso, segundo o relatório, 99,8% das empresas do país são micro, pequenas e médias.
  
  Além disso, a Organização das Nações Unidas para o Desenvolvimento Industrial (UNIDO) analisará a importância de fortalecer as PMEs na região por meio da transferência de conhecimento e tecnologia. A ideia é que essas empresas alcancem uma produção mais diversificada e que possam contribuir para a exportação de bens e serviços.
  
  De acordo com o Banco Central do Equador, as taxas ativas para poder financiar as PMEs oscilam em torno de 10,90%-12%, enquanto as microempresas recebem uma taxa ativa de 14%-24%, o que mostra uma alta taxa para as PMEs, sabendo que 99,51% são constituídos por eles de acordo com o INEC, gerando pesados encargos financeiros nos primeiros anos da fase empresarial.
  
  Os obstáculos que as PMEs têm para seu crescimento, consolidação e desenvolvimento é a dificuldade de acesso ao financiamento e o pouco conhecimento que possuem sobre alternativas financeiras. Para financiamentos com bancos tradicionais, o acesso é difícil porque as PMEs são consideradas empresas de alto risco desde que um dia surgem e no curto prazo fecham.
- English
  In Latin America, small and medium-sized enterprises (SMEs) represent 99% of all non-financial companies and generate jobs for approximately 70% of the total workforce, according to information provided by the Ministry of Foreign Trade. Among the processes that allow the development of SMEs on a global scale are economic structural changes, job creation, technological transformation and workforce training.
  
  According to a 2012 study by the Economic Commission for Latin America and the Caribbean (ECLAC), Peru is the country where, for example, more micro-enterprises exist, followed by Ecuador and Mexico. In the case of the small ones, the highest percentage is occupied by Argentina and of the medium-sized ones, Uruguay. Colombia is the country in which 50.6% of the jobs generated correspond to micro-enterprises (17.5% to small ones and 12.8% to medium-sized ones).
  
  While in Ecuador, according to the study, 44% corresponds to micro (17% to small and 14% to medium). In addition, according to the report, 99.8% of companies in the country are micro, small and medium-sized.
  
  In addition, the United Nations Industrial Development Organization (UNIDO) will analyze the importance of strengthening SMEs in the region through the transfer of knowledge and technology.
  
  The idea is that these firms achieve a more diversified production and that they can contribute to the export of goods and services.
  
  According to the Central Bank of Ecuador, the active rates to be able to finance SMEs oscillate around 10.90%-12%, while micro-enterprises are assigned an active rate of 14%-24%, which shows a high rate for SMEs, knowing that 99.51% are made up of them according to the INEC, thus generating heavy financial charges in the first years of the business stage.
  
  The obstacles that SMEs have for their growth, consolidation, and development is the difficult access to financing, and the little knowledge they have regarding financial alternatives. For financing with traditional banks, access is difficult because SMEs are considered high-risk companies since one day they emerge and in the short term they close.