El largo camino hacia la creación de una autoridad independiente para la protección del cliente financiero: necesidad, funciones y cuestiones controvertidas

• Autores: Javier Esteban Ríos
• Localización: Revista de derecho del mercado de valores, ISSN 1888-4113, Nº. 30, 2022
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • The long path towards the creation of the financial client protection authority: reasons, functions and controversies
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• Resumen
  • español

    La protección de los clientes financieros en España incluye una vertiente institucional, vinculada con la configuración de instancias administrativas que resuelven extrajudicialmente los conflictos entre los operadores financieros y su clientela. El modelo vigente en nuestro país pivota sobre la existencia de unos Departamentos especializados integrados en las distintas autoridades supervisoras. Sin embargo, se defiende la necesidad de sustituir estos Departamentos por una autoridad administrativa independiente habilitada al efecto y que cuente con poderes vinculantes en relación con las controversias planteadas. Ello supondría un cambio sustancial en el enfoque tradicional de control, pues una sola autoridad ejercería las funciones sobre la totalidad de las entidades financieras y se evitarían los riesgos de acumular las competencias de supervisión prudencial y de supervisión de conductas en unos mismos sujetos.

  • English

    The protection of financial customers in Spain includes an institutional aspect, linked to the configuration of administrative bodies that resolve out-of-court disputes between financial operators and their customers. The current is based on the existence of specialised departments linked to the different supervisory authorities. However, it is argued that these Departments should be replaced by an independent administrative authority empowered for this purpose and with binding powers in relation to the disputes raised. This would represent a substantial change in the traditional supervisory approach, as a single authority would exercise functions over all financial institutions and because the risks of accumulating prudential and conduct of business supervision in the same subjects would be avoided.