Resumen de La legittimità della segnalazione del credito a sofferenza: la valutazione dei presupposti tra discrezionalità e buona fede

Fabio Schiavottiello

• italiano

  Con il provvedimento annotato, la Suprema Corte si sofferma sul tema della legittimità della segnalazione in Centrale Rischi nelle ipotesi in cui il cliente/debitore si sia rifiutato di adempiere opponendocontestazioni sulla debenza del credito vantato dalla banca. Al riguardo, la Sentenza stabilisce che, ai fini della legittimità della segnalazione, il giudice investito della domanda deve non già limitarsi ad accertare ex post la effettiva fondatezza o meno delle eccezioni opposte dal cliente, ma deve stabilire, convalutazione ex ante, se questa apparisse fondata in termini di fumus boni iuris e se il cliente/debitore fosse in buona fede. La nota di commento, premessi brevi cenni in merito alla funzione della Centrale Rischi e alle finalità che essa è destinata ad assolvere, ricostruisce il ruolo della buona fede nell’esecuzione dei contratti bancari e, nella prospettiva di valorizzare il singolo rapporto banca/cliente, delinea tre scenari tipizzabili nell’esercizio della discrezionalità dell’intermediario nella valutazione dei presupposti della segnalazione.

• English

  With the decision annotated, the Supreme Court dwells on the issue of the legitimacy of reporting in the central risk database (Centrale Rischi) in cases where the customer/debtor has refused to comply challenging the amounts due to the bank. In this regard, the decision establishes that, for the purposes of the legitimacy of the reporting, the court shall not limit to ascertaining ex post the actual grounds of the objections raisedby the customer, but shall establish, by means of an ex ante assessment, whether this objections appearedwell-founded in terms of fumus boni iuris and whether the customer/debtor was in good faith. The comment, after a brief outline of the function of the central risk database (Centrale rischi) and the purposes it is intended to fulfil, sets out the role of good faith in the execution of banking contracts and, with a view toenhancing the individual bank/customer relationship, outlines three typical scenarios in the exercise of the intermediary’s discretion in assessing the prerequisites for reporting.