I pagamenti contactless nel sistema della PSD2

• Autores: Flaminia Marasà
• Localización: Banca Borsa Titoli di Credito: rivista di dottrina e giurisprudenza, ISSN 0390-9522, Vol. 75, Nº. 2, 2022
• Idioma: italiano
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• Resumen
  • italiano

    La sentenza annotata affronta la questione dell’applicabilità delle deroghe previste dalle lettere a) e b) dell’art. 63, PSD2, ai pagamenti di importo ridotto eseguiti in modalità contactless. In particolare, la nota si concentra su tre aspetti particolarmente importanti sui quali si è espressa la Corte: a) se la funzionalità Near Field Communication (NFC) di cui sono dotate le carte bancarie multifunzionali, possa essere considerata uno strumento di pagamento autonomo rispetto alla carta in cui essa è incorporata; b) se i pagamenti di importo ridotto eseguiti in modalità contactless possono considerarsi dei pagamenti anonimi in quanto per la loro esecuzione non è richiesta la Strong Customer Authentication e con quali conseguenze in relazione alla responsabilità dell’intermediario per l’esecuzione di un’operazione non autorizzata; c) se per l’assolvimento dell’onere della prova richiesto all’intermediario in relazione ai pagamenti eseguiti construmenti di pagamento che non possono essere bloccati sia sufficiente la sua dichiarazione in ordine all’impossibilità tecnica di procedere al blocco dello strumento rubato o smarrito o se sia, in ogni caso, necessario che egli fornisca la prova che, allo stato delle attuali conoscenze tecnologiche, non sia in alcunmodo possibile bloccare lo strumento di pagamento.

  • English

    The judgment of the European Court of Justice concerns the interpretation of Article 63(1)(a) and (b) of PSD2. Notably, the paper focuses on three issues: a) if the NFC functionality of a personalized multifunctional bank card by means of which low-value payments are debited from the bank account associated withthat card may be considered a payment instrument, as defined in the PSD2; b) if a low-value payment made by means of the NFC functionality may be regarded as anonymous use; c) if a payment service provider whointend to rely on the derogation provided for in the provision of Article 63(1)(a) may simple assert that is impossible to block the payment instrument used for the execution of the unauthorized transaction, where, in the light of the objective state of available technical knowledge, the impossibility cannot be established.