Resumen de Mecanismos de financiamiento utilizados para la adquisición de viviendas en propiedad, por los dos primeros quintiles socioeconómicos. Análisis exploratorio a partir de la encuesta casen

Andrés Godoy Ossandón

• español

  El presente artículo busca, mediante un análisis cuantitativo en base a los datos proporcionado por la encuesta Casen 2017-2020, reflexionar respecto a las formas de financiamiento que utilizan los grupos de menores ingresos en Chile para la adquisición de una vivienda en propiedad. Los cuales pueden ser a través de ingresos propios;

  prestamos hipotecarios; subsidios estatales, o algún otro mecanismo.

  Por lo que se plantea la siguiente pregunta: ¿cuáles han sido los mecanismos para la compra y adquisición de viviendas en propiedad, de los primeros quintiles socioeconómicos? Los resultados dan cuenta que, principalmente, sería a través de ingresos propios y posteriormente mediante subsidios estatales con y sin deuda, sin identificar un interés predominante del mundo de las finanzas por acercarse a estos grupos a través de créditos hipotecarios. Esto produce que, durante los últimos años, exista una mayor dependencia por los subsidios habitacionales, por sobre los ingresos propios, en función del alza constante del precio de las viviendas. Lo que se ve reflejado en un aumento permanente del déficit habitacional.

• English

  This article seeks through a quantitative analysis based on the data provided by the Casen 2017-2020 survey, to reflect on the forms of financing used by lower-income groups in Chile, for the acquisition of a home in property. Which can be through own income; mortgage loans; state subsidies, or some other mechanism. Therefore, the following question is posed: what have been the mechanisms for the purchase and acquisition of homeownership in the first socioeconomic quintiles? The results show that it has been mainly through their income and later through state subsidies with and without debt, without identifying a predominant interest of the financial world in approaching these groups through mortgage loans. During the last few years, there has been a greater dependence on housing subsidies than on their own income, due to the constant increase in housing prices. This is reflected in a permanent increase in the housing deficit.