Resumen de ¿El valor de la vida y del trabajo?: Las compañías de Seguros de vida, México a fines del s. XIX
- español
El negocio de asegurar es un asunto relativamente reciente; en México, fueron compañías norteamericanas las que empezaron a vender seguros de vida, a mediados del siglo XIX. Actualmente, nuestras prácticas en seguridad social están íntimamente conectadas a estas historias de aseguramiento. Los seguros generalmente se estudian en relación a operaciones actuariales y cálculos de probabilidades de vida de una población. En este texto, me intereso por las medidas de la vida que los actuarios y médicos de esas compañías, la mayoría extranjeras, obtenían para los clientes de países como México. Siguiendo los casos de la New York Life Co., la Mutua de Nueva York y la Fraternal, entre otras, he encontrado que el valor de la vida de los mexicanos asegurables supuso otras medidas, no derivadas del cálculo de probabilidades, como la capacidad de trabajar (cuánto ahorro) de la “raza latina”, la capacidad de preservarse sano (cuánta salud). Así, un trabajador de origen mexicano no era igual a uno norteamericano en tanto que uno producía menos trabajo que otro, por razones raciales. Las compañías de seguros decían cobrar primas a los mexicanos con base a mediciones que aseguraban la equidad y evitaban especulación. Lo que aquí discuto es cómo la “igualdad matemática”, defendida por los actuarios, en la práctica suponía mediciones que hacía desiguales a los clientes, como eran las medidas del cuerpo, la propensión a enfermarse o la capacidad de ahorrar.
- English
Insurance is a relatively recent business. North American companies were the first to sell life insurance in Mexico in the mid-1800s century. Nowadays, social security practices are closely connected to the history of insurance. The analysis of insurance usually looks at actuary operations and how we calculate life expectancy in a given population.
This text analyses life measurements that insurance company doctors and actuaries, most of them foreign, took from their clients in countries such as Mexico. Case studies from New York Life Co., New York Mutual, Fraternal, and others, show that insurers employed other measurements, not derived from probability, to calculate the value of insurable Mexicans’ lives. Instead, they considered the “Latin race’s” ability to work (how much they saved) and their likelihood of remaining healthy. From this point of view, Mexican workers were not equal to North American workers, due to social reasons and because one produced less than the other in the workplace. Insurance premiums for Mexicans were allegedly based on measurements that ensured equality and avoided speculation. In this article, I will discuss the way actuaries defended “mathematic equality,” while in practice their measurements, such as corporal measurements, tendency to become ill, or savings capacity, did not treat their clients as equals.
