El control de transparencia de la cláusula de comisión de apertura: Comentario a la sentencia del Tribunal Supremo, Sala de lo Civil, de 17 de junio de 2025 (JUR 2025, 156269)

• Autores: Ana Isabel Berrocal Lanzarot
• Localización: Revista Aranzadi de derecho patrimonial, ISSN 1139-7179, Nº 67, 2025
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • Transparency Control of the Opening Commission Clause: Commentary on the Judgment of the Supreme Court, Civil Division, of June 17, 2025 (JUR 2025, 156269)
• Texto completo no disponible (Saber más ...)
• Resumen
  • español

    La comisión de apertura representa un porcentaje del importe total de un préstamo hipotecario o personal que la entidad financiera cobra al inicio de la operación para la cobertura de los gastos de gestión y estudio del crédito. Al respecto, la Sala Primera del Tribunal Supremo en dos sentencias de 17 de junio de 2025 ha analizado dos cláusulas de comisión de apertura contenida en dos escrituras públicas de préstamo hipotecario y ha declarado que son transparentes y no abusivas. Para apreciar su validez, ha aplicado las pautas expresadas en la sentencia de este mismo Alto Tribunal y Sala, de 29 de mayo de 2023, que fueron, a su vez ratificadas por las sentencias del Tribunal Superior de Justicia de 30 de abril de 2025 (asuntos C-699/23 y C-39/2024). En dichas resoluciones se indicó de manera expresa que la jurisprudencia española en materia de comisión de apertura es plenamente concorde con la Directiva 93/13, de 5 de abril, sobre cláusulas abusivas en contratos con consumidores. Una posterior sentencia de dicho Tribunal Europeo, de 5 de junio de 2025 (asunto C-280/24) mantiene tal doctrina. El presente estudio se va a centrar en el análisis sobre el control de transparencia y abusividad de la comisión de apertura analizada en las citadas sentencias del Tribunal Supremo de 2025, tras las citadas sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

  • English

    The opening commission represents a percentage of the total amount of a mortgage or personal loan that the financial institution charges at the outset of the transaction to cover loan management and review costs. In this regard, the First Chamber of the Supreme Court, in two rulings of June 17, 2025, analyzed two origination fee clauses contained in two mortgage loan public deeds and declared them to be transparent and not abusive. To assess their validity, it applied the guidelines expressed in the ruling of this same High Court and Chamber of May 29, 2023, which were, in turn, ratified by the rulings of the High Court of Justice of April 30, 2025 (cases C-699/23 and C-39/2024). These rulings expressly stated that Spanish case law on the opening fee is fully consistent with Directive 93/13 of April 5, on unfair terms in consumer contracts. A subsequent ruling by the European Court of Justice, dated June 5, 2025 (Case C-280/24), upholds this doctrine. This study is going to centre on the analysis of transparency and unfairness control of the opening fee, as discussed in the aforementioned 2025 Supreme Court rulings, following the aforementioned rulings by the Court of Justice of the European Union.