Evaluación de prácticas de gestión de cartera de crédito en bancos ecuatorianos: efectividad y tendencias

• Arias Collaguazo, Wilmer Medardo ^[1] ; Pinda Guanolema, Bayron Ramiro ^[1] ; Maldonado Gudiño, Carlos Wilman ^[1]
  1. [1] Universidad Regional Autónoma de Los Andes

     Universidad Regional Autónoma de Los Andes

     Ambato, Ecuador

     
• Localización: HOLOPRAXIS: Revista de Ciencia, Tecnología e Innovación, ISSN 2588-0942, Vol. 8, Nº. 2, 2024 (Ejemplar dedicado a: Julio - Diciembre 2024), págs. 61-80
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • Evaluation of credit portfolio management practices in Ecuadorian banks: effectiveness and trends
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    El objetivo de esta investigación fue analizar la asociación entre el tipo de identificación del usuario y los métodos de gestión empleados en las estrategias de recuperación de cartera de crédito en el sistema bancario ecuatoriano. Se realizó un análisis cuantitativo descriptivo utilizando datos de la Superintendencia de Bancos del Ecuador, abarcando todas las entidades bancarias reguladas en un período específico. La metodología se basó en un censo que incluyó a la población completa de interés, sin necesidad de cálculo de muestra. Los resultados descriptivos mostraron el predominio de las gestiones telefónicas, mensajes SMS y correos electrónicos como las tácticas más utilizadas, con preferencias según el tipo de identificación del usuario. El análisis inferencial, mediante la prueba de Chi-cuadrado, demostró una asociación estadísticamente significativa entre el tipo de identificación del usuario y el método de gestión utilizado, indicando que las diferencias observadas no eran aleatorias. La discusión subrayó la necesidad de estrategias de recuperación adaptativas a cambios económicos, regulatorios y culturales. Se destacó el impacto de las nuevas tecnologías en la personalización de estrategias y la importancia de equilibrar la efectividad de la recuperación con el mantenimiento de relaciones positivas con los clientes a largo plazo. En conclusión, este estudio proporcionó una base empírica para optimizar las estrategias de comunicación y asignar recursos de gestión de acuerdo con los diferentes tipos de identificación de los usuarios. Los hallazgos enfatizan la necesidad de una estrategia de recuperación dinámica y adaptable para sostener el desempeño financiero.

  • English

    The objective of this research was to analyze the association between the type of user identification and the management methods used in credit portfolio recovery strategies in the Ecuadorian banking system. A descriptive quantitative analysis was carried out using data from the Superintendency of Banks of Ecuador, covering all regulated banking entities over a specific period. The methodology was based on a census that included the entire population of interest, without the need for sample calculation. The descriptive results showed the predominance of telephone calls, SMS messages, and emails as the most widely used tactics, with preferences according to the type of user identification. The inferential analysis, using the Chi-square test, demonstrated a statistically significant association between the type of user identification and the management method used, indicating that the observed differences were not random. The discussion underscored the need for recovery strategies adaptive to economic, regulatory, and cultural changes. The impact of new technologies in personalizing strategies and the importance of balancing recovery effectiveness with maintaining positive long-term relationships with customers were highlighted. In conclusion, this study provided an empirical basis for optimizing communication strategies and assigning management resources according to the different types of user identification. The findings emphasize the need for a dynamic and adaptable recovery strategy to sustain financial performance.