Novedades en el Código de Buenas Prácticas del Real Decreto Ley 6/2012 introducidas por el Real Decreto Ley 19/2022

• Teresa Asunción Jiménez Paris ^[1]
  1. [1] Universidad Complutense de Madrid

     Universidad Complutense de Madrid

     Madrid, España

     
• Localización: Revista Crítica de Derecho Inmobiliario, ISSN 0210-0444, Año nº 99, Nº 795, 2023, págs. 651-669
• Idioma: español
• Títulos paralelos:
  • Novelties in the Code of Good Practices of Royal Decree Law 6/2012 introduced by Royal Decree Law 19/2022
• Texto completo no disponible (Saber más ...)
• Resumen
  • español

    El Real Decreto Ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un Código de Buenas Prácticas para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual ha modificado el Real Decreto Ley 6/2012 e introducido novedades en el Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual. Dichas modificaciones consisten en ampliar el umbral de exclusión social y, por lo tanto, el ámbito de aplicación del Real Decreto Ley 6/2012, establecer la oponibilidad del Código de Buenas Prácticas a los terceros cesionarios del crédito hipotecario y determinar qué normas de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario no son apli-cables a las novaciones que tienen su origen en la aplicación de este Código. En cuanto a las modificaciones introducidas en el Código de Buenas Prácticas, las mismas afectan al plan de reestructuración y a la dación en pago de la vivienda habitual. Así como al arrendamiento que pueden solicitar los beneficiarios de la suspensión de los lanzamientos derivados de ejecuciones hipotecarias de la vivienda habitual. Resulta de particular interés la opinión de que la solicitud de aplicación del Código de Buenas Prácticas es causa de suspensión de la ejecución judicial hipotecaria y de la venta extrajudicial, lo que se sustenta con doctrina y jurisprudencia. Así, los deudores hipotecarios o hipotecantes no deudores que entran dentro del ámbito de aplicación del Código de Buenas Prácticas pueden formular la solicitud de que se les aplique un plan de reestructuración o de que se les aplique el beneficio de excusión, incluso si están incursos en un procedimiento de ejecución, salvo que se hubiese producido el anuncio de la subasta. De este modo se evitan efectos irreversibles para el deudor o el hipotecante no deudor, como sería la pérdida de la vivienda familiar, que un plan de reestructuración viable o la aplicación del beneficio de excusión podría haber evitado.

  • English

    Royal Decree Law 19/2022, of November 22, which establishes a Code of Good Practices to alleviate the rise in interest rates on mortgage loans on habitual residence, has modified Royal Decree Law 6/2012 and introduced novel-ties in the Code of Good Practices for the viable restructuring of debts with mort-gage guarantee on the habitual residence. Said modifications consist of expanding the threshold of social exclusion and establishing the enforceability of the Code of Good Practices to third-party assignees of the mortgage loan and determining which rules of the Law 5/2019, of March 15, regulating real estate credit contracts, are not applicable to novations that originate from the application of this Code. Regarding the modifications introduced in the Code of Good Practices, they affect the restructuring plan and the dation in payment of the habitual residence. As well as the lease that the beneficiaries of the suspension of the releases derived from foreclosures of the habitual residence can request. Of particular interest is the opinion that the request for the application of the Code of Good Practices is cause for suspension of judicial foreclosure and extrajudicial sale, which is supported by doctrine and jurisprudence. Thus, mortgage debtors or non-debtor mortgagees that fall within the scope of application of the Code of Good Practices, may request that a restructuring plan be applied to them or that the benefit of excussion be applied to them, even if they are involved in an execution procedure, unless the announcement of the auction had been produced. In this way, irreversible effects are avoided for the debtor or the non-debtor mortgagor, such as the loss of the family home that a viable restructuring plan or the application of the benefit of excussion could have avoided.